《第一財經日報》記者近日從民生銀行獲悉，“長寧區政府-民生銀行上海分行小微企業城市商業合作社”計劃于本月中下旬掛牌成立，這將是上海市首個銀政合作成立的小微企業聯合性組織。

 

　　據悉，該合作社是由上海市長寧區政府與民生銀行共同牽頭，依托民生銀行上海長寧區下轄的5家分支機構，協同該區九街一鎮及其他服務工商企業的政府相關職能部門共同成立，屬于“自愿組成的服務性組織”。長寧區委常委、副區長杲云已就此事項帶領包括長寧區發改委、長寧區商務委、長寧區國資經營有限公司及長寧區各街道、鎮相關領導與民生銀行進行商討。

 

　　銀行擺脫“抵押物崇拜”

 

　　不少小微企業天生有著缺乏抵押物的融資特點，而銀行普遍具有的“懼風險”特性又使其在貸款審批過程中過度看重貸款客戶的抵押物。銀行的慣性思維使得一些小微企業只能“望貸興嘆”。

 

　　“民生銀行上海小微企業商業合作社的成立，也是現代城市金融開始擺脫‘抵押物崇拜’的慣性思維的體現”。民生銀行上海分行黨委書記、行長王建平表示，為了支持小微企業的融資與發展，民生銀行走出的關鍵一步就是突破傳統的信貸模式，探路“集約化”新模式。

 

　　王建平介紹，民生銀行總行自2009年正式推出小微企業融資產品“商貸通”以來，在小微企業融資領域不斷探索，對“聯保”、“互保”、信用等弱擔保方式產品的使用比例逐年遞增。其中，僅上海地區就有近萬小微企業從中受益。

 

　　自2011年以來，世界經濟的持續疲軟和國家貨幣政策的收緊均使得民營小微型企業進入“寒冬”。“小微企業在這特殊時期的需求給民生銀行的小微金融服務提出了更高的要求，而小微企業城市商業合作社正是為其需求所設。”王建平行長表示，“民生銀行會借此嘗試，從單純的提供貸款服務，過渡到提供全方位的金融、非金融服務。”

 

　　事實上，近階段以來，除了民生銀行，隨著新的信貸評審機制和管理系統的建立、完善，不少銀行都擺脫了“抵押物崇拜”的融資方式，助力中小企業。其中，建設銀行、中國銀行等的“信貸工廠”模式，招商銀行的“打分卡”模式，以及浙江泰隆銀行等小銀行的“地緣信貸”模式，均為行業先行者。

 

　　民生小微金融“三部曲”

 

　　國務院和銀監會相繼發布支持小微企業金融服務的金融和財稅政策，為銀行開展小微企業金融服務提供政策支持。民生銀行近幾個月來支持小微金融新舉措頻出。

 

　　去年年底，民生與浦發、興業等銀行率先發起小微企業金融債并收到監管部門批準，民生銀行的專項金融債額度最大，為500萬；另兩家銀行額度均為300萬。

 

　　與此同時，本報記者此前亦從民生銀行上海分行獲悉，該分行正規劃在滬籌建至少20家小微企業專營支行，這些專營支行也將于今年全部開業。上海銀監局方面也已經同意了其申請。

 

　　除上述兩項新舉措，民生銀行上海分行的一位高層透露，該行的“第三部曲”，即設立小微企業城市商業合作社，則是旨在整合政府、企業及小商戶資源。該高層表示，這一“資源整合”將幫助民生銀行在新一輪的同業競爭中占得先機。

 

　　據介紹，合作社將“使長寧區內分散的、無組織的小微企業和個人聯合起來，通過整合社會資源、搭建溝通平臺、創新融資渠道等手段服務會員、扶持小微企業”。長寧區副區長杲云表示，“小微企業在促進經濟增長、增加就業、科技創新與社會和諧穩定等方面發揮著不可替代的作用，這個合作社將是長寧區扶持區內小微企業規劃最好的一個抓手。”

 

　　數據顯示，截至2011年末，民生銀行全國小微企業貸款余額突破2300億元，比年初新增700多億元，全年累計投放超過2400億元。2011年末，民生上海分行小微企業貸款余額為209億元，其中房產抵押類貸款僅102億元，低于同業平均水平。